01 — Mise en marché
Analyse comparative de marché
Estimation de valeur du bien sujet à partir de comparables ajustés manuellement.
Bien sujet
Adresse
Superficie (pi²)
Comparables
L'ajustement manuel ($) corrige un comparable par rapport au sujet — ex. −8 000 $ si le comparable a un garage que le sujet n'a pas.
02 — Capacité d'emprunt
Qualification ABD / ATD
Capacité d'emprunt du client selon les ratios d'endettement et le taux de qualification.
Revenus
Revenu brut annuel — emprunteur
Revenu brut annuel — co-emprunteur
Financement
Taux contractuel (%)
Taux de qualification (%)
Amortissement (années)
Mise de fonds (%)
Charges du logement et dettes
Taxes municipales+scolaires / an
Chauffage estimé / an
Frais de condo / mois
Dettes mensuelles totales
Seuil ABD max (%)
Seuil ATD max (%)
Seuils par défaut : prêts assurés (mise de fonds < 20 %) — 39 % / 44 %. Plusieurs prêteurs conventionnels appliquent 35 % / 42 % — ajuste selon le prêteur visé.
03 — Financement
Calculateur hypothécaire
Paiement mensuel, version accélérée, et solde en fin de terme.
Prêt
Montant emprunté
Taux d'intérêt (%)
Amortissement (années)
Terme (années)
04 — Budget d'achat
Coûts de clôture
Taxe de mutation, notaire et frais annexes à prévoir à la signature.
Transaction
Prix d'achat
Mise de fonds (%)
Municipalité
Frais annexes (estimés)
Frais de notaire
Budget inspection
Assurance titres
La taxe de mutation est indexée chaque année et varie selon la municipalité — montants indicatifs, à valider avec le notaire.
05 — Revenu
Investissement locatif
Revenu net d'exploitation, taux de capitalisation, cash flow et couverture de dette.
Prix et revenus
Prix d'achat
Revenus bruts annuels (loyers)
Dépenses d'exploitation
Taux de vacance (%)
Entretien (% des revenus)
Taxes / an
Assurance / an
Gestion externe (%, 0 si autogéré)
Financement
Mise de fonds (%)
Taux hypothécaire (%)
Amortissement (années)
06 — Mise en marché
Analyse vendeur
Positionnement prix et produit net estimé pour le client vendeur.
Mise en marché
Prix de mise en marché envisagé
Solde hypothécaire restant
Commission courtage (%)
Autres frais vendeur